美联储加息对你的七大影响

美联储公开市场委员会(FOMC)于周二(3月14日)举行了今年的第二次会议。

随着2月份新增23.5万个就业岗位和强劲的经济表现,专家预计美联储在3月份会议上决定加息的可能性将超过90%,远高于2月初预测的25%。

自2006年以来,美联储FOMC只在2015年及2016年的12月份会议决定升息,各调高联邦基金利率(USFedFundsTargetRate)一码,目前利率为0.5%到0.75%。自2006年以来,FOMC联邦储备委员会只在2015年和2016年12月的会议上决定提高利率,将联邦基金利率分别提高1码,目前在0.5%和0.75%之间。

此外,美联储去年12月估计,2017年将加息三次。

对于依赖储蓄或需要借款的美国人来说,美联储加息的可能影响以及如何调整他们的投资策略,个人理财网站Nerdwallet整理了七个主要考虑因素并提供了建议。

1)退休储蓄会怎么样?美联储加息对退休储蓄的影响取决于投资者的短期资本计划和投资组合,例如是投资于大型美国公司、外国股票、股息、指数投资还是特定行业的股票。

加息之前,市场预期与美联储的预期一致,就好像空,因此提前反映在整体(或至少部分)股价中。

这意味着美联储将在3月15日加息,否则不会导致市场剧烈波动。

此外,长期储户最好等待间歇性波动,以换取更高的潜在回报。

选举后,股市间歇性地飙升至创纪录高点,这是一个很好的例子。

纽约证券交易所。

(德雷旺格/盖蒂迈格)2)投资策略应该调整吗?根据NerdWallet去年年底进行的一项调查,17%的受访者表示,动荡的股市是最令人担忧的投资。

专家的建议是:深呼吸,不要突然行动,专注于熟悉的股票。

建议投资者重新审视原投资计划,重点是:-加息真的会改变投资组合中任何投资项目的长期回报吗?-短期而言,加息可能真的会产生影响,特别是当投资组合的重点在股票、交易所交易基金或共同基金行业时,这些行业正在扩大业务(加息将增加它们的借贷成本并影响它们的投资效率),或者它们需要依赖贷款来购买房屋或汽车。

检查退休投资组合中的资产配置:包括多样化资产的平衡投资组合。

请注意,不要急于决定改变你的投资组合,因为这可能只是一个短暂的下降。

最大限度地利用3到10年的可用资金:不要忘记将短期储蓄视为你整体投资组合的一部分。

对于需要用于支付可预见支出的短期储蓄(如第一期房屋),不要将其投资于波动的股票市场,而是选择更稳定的投资。

利用市场波动和下跌来投资市场:这种策略可能有风险,但会获得相对较好的回报。

然而,记住当你进入竞技场时,你不需要把所有的钱都投入进去。

3)加息对储蓄账户的影响美联储加息可能会推高储蓄账户利率,但不会一夜之间加息,也不会大幅加息。

银行在设定储蓄账户利率时会考虑许多因素,主要是观察其他银行的行为。美联储加息不会对这些决定产生很大影响。

因此,不要抱太高的期望。

美联储(fed)去年12月宣布加息后,许多银行的回应是提高贷款利率,但保持存款利率不变。

4)认证报告怎么样?就像储蓄账户利率一样,定期存款利率可能会因美联储加息而上升,但速度和幅度不会太大。

此外,大多数标准存单都是固定利率,所以即使银行提高存款利率,也不会改变存单的固定利率。

然而,一些银行提供大额存单,储户可以要求更高的利率。

在大多数情况下,存款人在存款证期内只能要求加息一次。

这种存款证的利率通常低于固定利率,需要更高的存款额。

储蓄账户和标准存款的利率不会有太大变化。

信用卡利率提高了吗?信用卡利率通常会受到美联储加息的影响。

美联储去年12月将利率上调0.25%大约一个月后,信用卡年利率平均上调0.75%。

尽管信用卡公司必须在提高年利率前45天通知消费者,但如果是因为美联储提高了利率,他们不会通知消费者。信用卡持有者必须注意账单上的信息,并开始减少信用卡债务。

信用卡利率通常会受到美联储加息的影响。

(DAMIENMEYER/AFP/Getyimages)6)加息将如何影响抵押贷款?据全美抵押贷款利率指数(NerdWallet MortgageRateIndex)显示,特朗普总统去年当选四周后,30年期固定抵押贷款利率上涨了0.5%以上。

自今年1月以来,固定抵押贷款利率已升至4%以上。

对于30万美元的30年期固定利率抵押贷款,每增加0.5%的利率,每月将多支付近100美元。

预计今年设立美国联邦福利彩票奖的加息次数将会增加,抵押贷款利率可能会再增加0.5%,到2017年底可能会达到近5%。

再融资也受到冲击,利率攀升至2015年7月以来的最高水平。

此外,特朗普政府降低了政府在抵押贷款市场的影响力,这可能会推高抵押贷款利率。

如果美国人现在持有固定利率抵押贷款,利率将不会受到美联储加息的影响。

如果利率不固定,可以预测明年要支付的贷款利息将会增加。

建议关注抵押贷款利率的变化,考虑是否转为固定利率。

如果没有计划在未来几年卖掉房子,最好尽快考虑其他抵押条件。

如果这是一个家庭信贷,现在是考虑改变的好时机。它可以转换成固定利率的房屋净值贷款,或者在利率上升前找到偿还贷款的方法。

7)如果我正在考虑买房,我该怎么办?你是否想买房取决于各种因素,包括你是否能买得起房子、抵押贷款利率和该地区的房价。

当然,它必须满足家庭需求、工作、首付和许多其他事项。

如果决定买房,不应该考虑提高抵押贷款利率,而应该按照既定的计划进行。

(JEFHAYNES/AFP/Getyimages)如果你已经决定买房,不要考虑提高抵押贷款利率,而是按照既定的计划。

因为尽管长期来看贷款利率在上升,但目前的利率水平仍处于历史低位。

过去44年的平均贷款利率是8%,所以目前的4%或5%,即使上升到6%,仍然没有超过这个值。

此外,良好的经济前景、更多的就业机会和可能的加薪都是有利因素。

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